小白理财
2024-11-07 13:56:38 0 舉報
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作者其他創作
大綱/內容
自己理財時,你需要知道的事
經濟周期
GDP的組成:居民消費、投資、政府支出和貿易淨收入
考慮通脹時,實際GDP等於名義GDP除以平均物價指數
復原期:買進股票,尤其是日常消費的企業;購買土地和樓盤,開咖啡店或服裝店
上升期:炒股票
觸頂期:出售房子,拋掉股票,放債
下滑期:专心投资债券
触底期:買股票
如何判断經濟周期的階段
真实的GDP增长
PMI(購買經理人)指數:原點是50,官方PMI和滙豐銀行PMI;遲滯指標,用來印證此前對經濟階段的判斷
核心CPI:將食物和能源的因素從CPI指數中除去
失業率:判斷後用PMI指數印證
外汇匯率:
存款利率:央行規定存款基準利率及浮動區間;緊縮銀根
股票指数:綜合、成分、板塊、風格(高成長、價值、超跌)
投资风格
价值投资
成长型投资
技術分析投資:均線分析、K線分析等
行为心理投资:投资行为学
理財工具
避险类
中风险:設置損失點和盈利點
高風險:股票衍生品有股票期權、股指期貨和融資融券交易;做空與融券;股指期貨與保證金、強制平倉
信用卡理財與杠桿理財
資金槓桿(如股票期貨外匯相關的保證金交易)、財務槓桿(如借貸)
融资管道
股票配資:保證金的3到5倍
融资融券业务
信用贷款和抵押贷款
50%至70%用於保本型理財、不高於20%的進行股票和貴金屬等中等風險、高風險的不超過10%、1成到2成現金或債基
互联网金融
P2P
國債期貨327事件與互联网金融的監管力度
偿付方式:一次性、分期(先本后息、等额本金、等额本息、先息后本)
P2P保障方式:第三方担保、设立风险准备金和保险公司合作(信用保证保险最低风险)
大数据與理財:適合你的理財方式、網上信用統計、現金管理
雇人理财
評價一隻理財產品:攻擊力(盈利性)、防禦力(保本性)、風格、機動力(投資周期)、力量發揮(穩定性)、部隊規模(容量)、戰績(過往歷史)、指揮能力(操盤人員)
如何選擇理財產品
知彼:普通理財者的目標就是戰勝CPI
知己:風險、目前的現金壓力、中長期的現金需求
保本型理財
貴金屬、外匯、債券、小額貸款、保險、企業債
结构化:货基+企业债>股票+贵金属+外汇等
次贷危机:優質債券的保本性和次級貸款的收益性組成結構化投資
保本保收益型:產品說明書中寫明收益部分
保本浮動收益型:黃金投資的「波段操作」;產品說明書中說明收益範圍
非保本
集合理財:證券商除購買保本資產外可用20%左右的資金購買股票、企業可轉換債券和指數基金等;每個月有幾天的「交割窗口期」
打新股基金:網下申購和網上申購
QDII基金:房地产、指数、成熟市场、全球、亚太地区、债券市场、新兴市场、商品、资源
基金
收益來源:股票、債券、貨幣、海外投資;股票市場和債券市場存在「此消彼長」的機會
購買機構自有產品而非代理產品
線上購買
ETF基金(交易所交易基金):资金全部拿去依据股票指数来购买股票
綜合指數:上海證券指數、A股指數、B股指數、工業指數、商業指數、房地產指數、公用事業指數、創業板指數、中小板指數
成分指數:沪深300、上证180、上证50、深證100、
行业指数:上证能源、上证工业、上证消费
主題指數:紅利指數、央企指數
風格指數:180成長、180價值
主要ETF基金
挂钩创业板指数
易方達创业板ETF
挂钩中小板:國泰中小板300、華夏中小板ETF、廣發中小板300
挂钩上证180:国泰上证180金
LOF基金(上市开放式基金):也可线下购买;不仅挂钩股票指数且与基金经理建立的股票池挂钩,每天一次报价
货币基金
企业和政府发行的債券,短期貸款,銀行同業存款
存款利率上升或存款准备金率上升時,國家貨幣政策緊縮,貨幣基金的收益率上升
判断国家货币政策的两大指标:存款利率和存款准备金率
买房還是開店
廣義理財的指標:收益率、風險、投資周期、資金杠桿、流動性、現金流的衝擊、理財知識
間接投資
直接投资:購房、藝術品、風險投資
創業經營:微笑曲線(為店鋪帶來附加值的順序為研發、品牌建設、市場和銷售、製造、分销渠道
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