Finances personnelles pour débutants

2024-11-07 13:57:39   0  Signaler

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Plan/Contenu

Les choses que vous devez savoir lors de la gestion de vos finances

Économie circulaire

La composition du PIB : consommation des ménages, investissements, dépenses du gouvernement et revenus nets du commerce.

En tenant compte de l'inflation, le PIB réel est égal au PIB nominal divisé par l'indice des prix à la consommation moyen.

Récupération : acheter des actions à bas prix, en particulier celles des entreprises de consommation quotidienne ; acheter des terrains et des bâtiments, ouvrir un café ou une boutique de vêtements

Ascension : acheter des actions

La période de toucher le plafond : vendre la maison, vendre les actions, prêter de l'argent

La phase de baisse : investir dans les obligations

Période de creux : acheter des actions.

Comment déterminer la phase du cycle économique

le vrai PIB

L'indice PMI (Purchasing Managers' Index) : l'origine est de 50, l'indice PMI officiel et l'indice PMI de HSBC ; indicateur de retard, utilisé pour confirmer l'évaluation antérieure de la phase économique

Core CPI : retirer les facteurs alimentaires et énergétiques de l'indice CPI

Taux de chômage : vérification après jugement avec l'indice PMI

Taux de change des devises :

Taux d'épargne : la Banque centrale fixe le taux de base d'épargne et l'intervalle de flottement ; resserrer l'approvisionnement en liquidités

Indice boursier : mondial, composants, secteurs, styles (croissance élevée, valeur, sous-évalué)

Investissement style

l'investissement à valeur

investissement de croissance

Analyse technique d'investissement : analyse des moyennes mobiles, analyse des K-lines, etc.

Comportement psychologique d'investissement : investissement comportemental

Outil de gestion financière

Catégorie de couverture contre les risques

Niveau intermédiaire : définir les points d'arrêt et les points de profit

Haute risque : les dérivés d'actions incluent les options sur actions, les futures sur indices boursiers et les transactions definancement sur marge ; faire court et emprunter ; les futures sur indices boursiers et le marge, le rachat forcé

Gestion des cartes de crédit et du levier

levier financier (comme les transactions à marge sur les actions, les futures, les devises) et levier financier (comme l'emprunt)

voies de financement

La marge de crédit boursier : de 3 à 5 fois le montant du dépôt initial

Marché financier

Prêts à la consommation et prêts hypothécaires

50% à 70% pour les placements de conservation, pas plus de 20% pour les actions et les métaux précieux, des risques moyens à élevés, pas plus de 10%, 10% à 20% en espèces ou en fonds monétaires

FinTech

P2P

L'incident des futures sur obligations gouvernementales 327 et la réglementation du contrôle des finances numériques

Modes de remboursement : une fois, en plusieurs fois (d'abord le capital puis l'intérêt, puis le capital et l'intérêt, puis l'intérêt puis le capital)

La garantie P2P : cautionnement tiers, constitution d'un fonds de garantie et collaboration avec une compagnie d'assurance (l'assurance de garantie de crédit avec le risque minimal)

Big Data et finances : les modes d'épargne adaptés à vous, les statistiques de crédit en ligne, la gestion de votre argent liquide

faire gérer ses placements par quelqu'un d'autre

Évaluer un produit financier : attaque (rentabilité), défense (sécurité), style, mobilité (période d'investissement), puissance (stabilité), taille de l'armée (capacité), performance (histoire passée), capacité de commandement (personnel d'opération)

Comment choisir un produit financier

Connaître l'autre : l'objectif du gestionnaire de patrimoine ordinaire est de battre l'IPC

Connaissance de soi : risques, pression sur les liquidités actuelles, besoins en liquidités à moyen et long terme

produits d'investissement à capital garanti

Métaux précieux, devises, fonds monétaires, prêts à la consommation, assurance, obligations d'entreprise

Structuration : fonds monétaires + obligations d'entreprise > actions + métaux précieux + devises, etc.

Crise des subprimes : la sécurité des bons de qualité et la rentabilité des prêts hypothécaires de second ordre constituent une investissement structuré

Type garantissant le capital et les bénéfices : la notice d'information du produit indique la partie des bénéfices.

Type Flexible avec rendement : « opérations à court terme » sur l'investissement en or ; le prospectus du produit indique la plage de rendement.

non garantie

La gestion de patrimoine collectif : les courtiers peuvent utiliser environ 20% des fonds pour acheter des actions, des obligations convertibles d'entreprise et des fonds indiciels, etc. ; il y a quelques jours de "période de règlement" chaque mois.

Nouvelles actions : souscription hors ligne et en ligne

Fonds QDII : immobilier, indices, marchés matures, mondial, Asie-Pacifique, marchés obligataires, marchés émergents, matières premières, ressources

Fonds

Les sources de revenus : actions, obligations, monnaie, investissements à l'étranger ; les marchés actions et obligations offrent des opportunités de "cette augmentation, celle-ci diminue"

Acheter des produits propres à l'institution plutôt que des produits de代理

Acheter en ligne

ETF (fonds négocié en bourse) : tous les fonds sont utilisés pour acheter des actions en fonction de l'indice boursier.

Indice composite : indice Shanghai, indice A, indice B, indice industriel, indice commercial, indice immobilier, indice des services publics, indice Growth Enterprise Market, indice des petites et moyennes entreprises.

Indice de composition : SSE 300, SSE 180, SSE 50, SZSE 100,

Indices sectoriels : SSE Énergie, SSE Industrie, SSE Consommation

Thématique : Indice des dividendes, Indice des entreprises d'État chinoises

L'indice de style : 180 croissance, 180 valeur

Principaux fonds ETF

SUIVRE L'INDICE DU PARC DES ENTREPRISES DÉVELOPPEURS

ETF ChineChine 500 de E Fund

Indices de la Bourse des petites et moyennes entreprises : Guotai SME Board 300, ChinaAMC SME Board ETF, GF SME Board 300.

Sinotrust CSI 180 Or

Fonds LOF (fonds négocié en bourse) : achetable également hors ligne ; non seulement lié à l'indice boursier, mais également au pool d'actions créé par le gestionnaire de fonds, avec une cotation quotidienne

Fonds monétaire

Les obligations émises par les entreprises et les gouvernements, les prêts à court terme, les dépôts interbancaires

Lorsque les taux d'intérêt des dépôts augmentent ou que la ratio de réserve des dépôts augmente, la politique monétaire nationale se resserre, et le rendement des fonds monétaires augmente.

Deux indicateurs clés pour évaluer la politique monétaire d'un pays : le taux d'intérêt des dépôts et le taux de réserve obligatoire des dépôts.

Acheter une maison ou ouvrir un magasin

Les indicateurs de gestion financière générale : rendement, risque, cycle d'investissement, levier financier, liquidité, choc sur le flux de trésorerie, connaissances en gestion financière

investissement indirect

Investissements directs : achat de biens immobiliers, d'œuvres d'art, de capital-risque

Gestion d'entreprise : la courbe du sourire (l'ordre d'ajout de valeur ajoutée aux magasins est la recherche et le développement, la construction de marques, le marché et les ventes, la fabrication, les canaux de distribution